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百度,新鱼塘or旧鱼塘

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前几天传出了支付宝要进军信用卡领域的大新闻,这是个大新闻。这个新闻的先兆意义在于,阿里巴巴的方向开始跟其他互联网巨头变得不太一样,也许多少年之后你会发现,阿里巴巴更多不是一个互联网公司,而是一家金融公司!金融是个什么概念,明儿个百度突然发生毁灭性火灾了,大伙有的是备用选择,就算深圳企鹅突然死了,我们也顶多就骂几句娘,生活如旧,世界没什么不同。但是一家金融公司的倒闭可能引发连锁反应,导致全球经济危机,一家互联网公司能做到吗?

当然,我有点标题党,显然夸张素来是我的风格。说杀手,不是为了证明阿里可能消灭银行,而是为了突出一家互联网公司的金融能量。

简要从几个方面论述下这个问题。

1、存款

有些朋友可能会遇到这种情况,你所在的公司要求你的工资卡必须是某某银行的,你就纳闷了,我换个银行的怎么就不行,然后人事告诉你,不行,公司是这么规定的。实际的情况是,这不是你们公司决定的,而是你们公司的财物经理跟该银行某业务经理有勾结。

据我一位银行朋友的说法,上海民生银行正式的业务经理要求名下存款不低于3000万,至于你贷款发出去多少,这只关系业绩,不会影响到福利,但反过来,即使你贷款发出去N多,名下没存款,薪水虽高,但可能你还签不了正式合同。为什么?因为存款,是银行的血液,是基础。

当AB两人利用支付宝交易,交易的资金先从A到支付宝,再从支付宝到B,中间有个资金驻留过程,就支付宝而言,这是一个输血放血过程,当大量交易交错进 行的时候,就会导致支付宝账面上凭空会保持一定的资金,这个资金的额度取决于交易额、交易完成的平均时间,有所波动,但可以数据预测,同时,有意义的也只 是平均数,偶尔的意外波动可以通过央行的贴现来解决,并不需要忧郁。当阿里的日交易额一次次创下新高,实际上,支付宝账面上能稳定保持的现金也必然同样变 成了天文数字。

这些钱存在银行,就会创造巨额利润,利润的大小取决于利率大小。而银行又会利用存进去的钱,发放贷款,创造二次利润。那么,如果支付宝用这个钱直接发放贷款,理论上,它可以赚两次钱。

从民生银行对业务经理的要求以及某些公司的不合理要求,不难看出,除了垄断性质的国有银行,吸引存款对于商业银行而言,并非那么容易,而支付宝,凭空就能来这么多存款,而且还是不要给网民支付利息的。从成本和收益的角度来看,阿里若做银行,比其他银行会活得更加愉快。

2、贷款与风险

银行靠贷款创造利润,但我们知道,贷款有风险,坏账率一直是银行风险控制的重要指标,这是银行工作的重中之重,也是难点。难在哪里?商业银行向企业提供 贷款,除去抵押担保,判断源自于银行可以粗略掌握企业的财物数据。但风险却仍然很难精确预计,因为银行最多能了解企业资金流通,那些详细的数据信息是银行 看不见的,。

从这个意义上说,银行贷款的风险大小实际上跟银行对贷款对象的信息了解多少成反比。

与之相反的,以电子商务为依托,阿里巴巴不但掌握了网商的资金流通数据,还掌握了整个商务运营细节,可以预计的是,阿里做银行,在风险控制上天生就比传统银行出色。

3、信用公司

信用,显然是电子商务的基础。同样,信用更是金融的基础。在外国,存在一些专门做信用评级的公司,但在中国,似乎没有,当然,可能有,但这些个公司本身的信用可能就值得好好怀疑。

而信用的衡量,实际上跟信息掌握的多少有关,几乎可以绝对的说,信息的不对称性是所有矛盾的根源所在,信息掌握越少,风险越高,融资的成本也就越高,信用评级公司的诞生,实际上是为了降低融资成本。

这个逻辑表示,如果中国将产生一家有影响力的信用评级公司,那么阿里是最大可能。

同时,反过来说,同样两种融资渠道,其中一家对你不了解,另一家对你了解,那么你从第一家融资的成本就会更高,这决定了你会选择第二家作为融资渠道。

4、信用卡问题

对于商业银行而言,发信用卡是一项收入来源,但是对于支付宝来说,信用卡的意义超出了传统信用卡的范畴。

支付的便捷很多时候是电子商务的决定性因素。以我个人为例,几年来我每每想买点什么东西,我最终都几乎放弃,对一个懒人而言,目前的电子银行太麻烦了,支付宝太难用了,要是手机短信支付能扩散到电子商务,那该多好啊。

电子银行之所以复杂,是出于安全性的考虑,然而,银行卡的演变也在与时俱进,不但有了动态密码,最近我还发现银行跟魔兽世界学了,居然有了密保卡,这一切的一切,都是为了在安全的基础上更简洁的支持电子支付。

此前两三年间,校园刮过一场推销信用卡的风,一个银行接一个银行的吹,但学生们对这些真的没什么真实需求,更多是看心情临时决定开通的,但是支付宝信用 卡的意义可能还不太一样,发这玩意的可是阿里,对你网购有实实在在的意义。可以预见的是,不久之后,校园又会刮起一场信用卡风,这一次,它将比以往任何一 家银行的信用卡更受欢迎,对于学生而言,将有一份很爽的兼职机会快来了。

文/月光博客 作者/越石父

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Written by sevenpad

09/06/2010 at 9:43 上午

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我对百度“框计算”的8点看法

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看了李彦宏对“框计算”的解释,谈谈我的看法。
1、“框计算”是包装,是营销口号,主体是网络信息和应用的查询与交易平台,非新事物,以苹果应用商店和淘宝为主要参考目标
2、与淘宝的异同比较:相同点是都要做包罗万象的开放式平台,做底层结构,做不可或缺的基础设施;不同点是淘宝的交易标的以实物商品为主,虚拟商品为辅;百度的“框”则基本上都是虚拟商品。

3、跟苹果的应用商店更为接近,都是搞虚拟商品的,不同点是表现形式不同。苹果的“框”是实物框:iphone、ipod touch、ipad、Apple TV……., 用手指触摸控制;百度的“框”是在Web 页面,用鼠标点的,离开电脑、手机,这“框”就没了。苹果的“框”不仅能赚开发者和广告商的钱,“框”本身也能卖钱,且利润丰厚,而百度没有实物可卖。二者高下分明。
苹果的聪明在于把虚拟和现实贯穿、整合起来,无论将来网络如何发达,如何改变世界,有一点永远无法改变:人生活在现实世界。没有现实做基础,虚拟的东西终归是无源之水,断了电,黑屏了,还玩个P啊。在这方面,淘宝在做的”大淘宝“本质上与其相通的,打通一切线上线下,而且涵盖范围更广。
4、百度的“框计算”技术难度大吗?要看怎么做。要是90%以上的工作量全部由计算机自动完成,难度非常大,例如涉及到语义判断和识别问题,具备这种能力的公司恐怕只有微软、Google等屈指可数的几家。百度不可能有这方面能力,看看百度的老本行-网页搜索吧。如果一个人跑100米都跑不好,说他能跑马拉松,你信吗?我反正不信。反之,若90%以上的工作量全部由人工手动完成,技术难度就很低,南方农民工供应不足,北京的蚁族数量倒庞大。这种靠人工干预的计算能力倒是百度的强项,尽人皆知。
5、人工能够实现“框计算”吗?能。其实就是网页导航的升级版,跟搜索关系并不大。目前的导航网站的做法是把最常用的网站归类,然后密密麻麻的排在一起就行了,用户点击后离开。升级版的的做法是,什么都不列,先让你搜一下,根据关键词判断你在找哪一类网站,然后把关键词处理后提交给这类里的合作网站进行内部搜索,最后再把搜索结果显示在百度的页面上。怎样让人感觉没离开百度呢?简单的办法就用iframe嵌套,复杂点的就用API。像李彦宏说的在搜索结果页面上玩游戏等例子并不复杂,不就是在A网站上玩B网站的游戏吗?现在网上多的是,特别是网页休闲游戏。举例,这是赛尔号的官方网站,但你也可以在4399这个网站上玩,也可以在7k7k网站上玩。如果4399、7k7k不把赛尔号的链接放在页面上,也搞一个搜索框,等有人搜索“赛尔号”的时候再把游戏页面作为搜索结果吐出来,那么他们也实现了“框计算”。
6、各种网站和应用那么多,靠人工做得过来吗?做得过来,因为大家常用的并不多。根据百度自己的分类,共有约80个的常见类别,每个类别挑排名靠前的3-5家,每家都返回终端结果,百度的搜索结果页也快放不下了。所以总共200-400个关键合作伙伴已经可以涵盖80-90%的搜索需求了。关键词数不胜数,靠人工能一一判别用户在找那类东西吗?关键词再多,归类也不难,只要根据关键词与用户点击的最终网站做关联分析就大致能归类了,而且这个工作已经做了。
7、百度会凭借“框计算”成为流量黑洞吗?不可能,因为竞争对手的强大和合作伙伴的同床异梦。如前述,百度的“框计算”技术含量低,国内能做类似交易平台的公司并不少,例如淘宝、QQ、中移动等。正如百度可以做“有啊”,淘宝当然也可以做“框计算”。我看不出在这方面百度有什么技术优势,反倒是淘宝在交易系统、支付手段、用户评价体系等方面具备无可置疑的先发优势,只要是涉及到交易,淘宝完全具有后发而先至的可能。QQ就更不用说了,见一个复制一个。中移动虽然反应迟缓,可综合实力远超前三者,看看飞信的成长速度就知道实力决定一切,况且中移动也正在效仿苹果搞应用平台,与百度的“框计算”基本形成正面竞争。即便淘宝、QQ不加入竞争,考虑到移动互联网的发展趋势和比QQ还多的用户数,只要中移动一家下决心发力,百度的胜算便很小。
从合作伙伴的角度来说,既可以在百度的平台上卖,也可以在别的平台上卖,就如同在淘宝、易趣、有啊、拍拍上建多个商店一样。用户规模一旦大了,就可以把用户引导到自己的网站上,干嘛非要给百度提成呢?一旦足够强大,没人喜欢永远依靠第三方。更何况百度还是个爱搞竞价排名的主儿,一旦百度的合作伙伴够多的时候,多半又要开始老一套,谁给的提成多,或接受百度参股,就让谁排在最前面。这事儿,百度干得出来!
8、程苓峰说的“有望建成一个新的生态体系”,这想法,够理想,够浪漫!一件事能不能成,不在于这件事看起来多美好,关键要看做事的人是谁,其为人品性如何。一家公司做事,当然要看这家公司的决策层了。程说的“新的生态体系”是基于一个”先利人,而后利己“的思路,可百度的决策层是这样的思路吗?如果把百度决策层看作是一个人,这个人的品行如何?观其行,知其人。看看过去几年百度发生的事,百度的处理手法,就不难判断这个人的品性:”唯有利己,无论他人“。格局小了,做不来大事的。
既然说到平台,最后就简单点评 一下目前国内的几个主要平台。
新浪,作为信息和新闻的平台,地位突出,作风扎实,其博客与微博不仅成功巩固了平台优势,而且向真正的社区平台迈进了一大步,呈现45度角稳定增长趋势,持有。
淘宝,电子商务的基础设施平台,整合虚拟与现实世界,鼠标为水泥服务,思路清楚,策略得当,能坚持”先利人,而后利己“,格局也够大,处在3浪主升期,持有。
盛大,娱乐平台,大起大落,自盛大盒子之后亮点不多,随着网游行业整体发展滞缓局限,其网游平台并未获得预期中的成功。与电视台的合作,电子阅读器的涉足均给人感觉犹如流星划过,战略主线很不清楚,处于高位盘整期,可上可下,方向不明朗,观望中。
豆瓣,真正的社区平台,面向小众,主线清楚,但有时头脑会发热,等到小众逐渐变为大众的时候将进入快速增长期,估计在3-5年以后,潜力股,可耐心持有。
QQ,即时信息平台,策略就是消极抵抗,什么都要有,以防用户流失,可什么做得都不好。继续向上的空间很小,向下的空间很大,因为直接竞争对手是中移动,风险很大,应逢高减仓,持续出货。
百度,搜索平台,之前主线清晰,从”有啊“、”框计算“等开始方向逐渐偏离,搜索不再是核心竞争力。典型题材股,高风险股,Google离开带来的直线飙升是出货最佳时机,中国股市在2007飙升以后的走势应该可以做个参考。

Written by sevenpad

09/04/2010 at 9:50 上午

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